Задолженность по кредитным картам продолжает расти. В Соединенных Штатах, например, средний баланс для тех, у кого есть задолженность по кредитной карте, составляет 16 048 долларов. Если вы хотите избежать такой долговой нагрузки, возьмите на себя обязательство меньше пользоваться кредитными картами. Начните с поиска заменителей кредитных карт, таких как наличные и дебетовые карты. Сократите свои расходы, составив бюджет и найдя более дешевые заменители вещей, которые вы покупаете. Если вы накопили долговую нагрузку, быстро погасите ее с помощью консолидации долга или плана управления долгом.
Шаги
Часть 1 из 3: Поиск заменителей кредитных карт
Шаг 1. Используйте наличные
Наличные - это удобно, их принимают практически везде. Кроме того, люди будут тратить примерно на 15% меньше при использовании наличных денег вместо кредита. Не забывайте снимать наличные прямо со своего текущего счета - не получайте аванс наличными с помощью кредитной карты, так как с вас будет взиматься высокая процентная ставка.
Конечно, не стоит таскать с собой большие суммы денег, потому что вы станете мишенью для воров. Тем не менее, вы можете носить с собой столько денег, сколько вы обычно тратите в любой день
Шаг 2. Получите дебетовую карту
С дебетовой картой вы можете потратить только ту сумму, которая находится на вашем банковском счете. Как только вы превысите лимит, ваша карта будет отклонена. Свяжитесь с вашим банком для получения дебетовой карты.
Дебетовые карты имеют ряд преимуществ перед наличными. Например, если кто-то украдет карту (или если вы ее потеряете), вы можете сообщить, что карта пропала, и учетная запись будет заморожена
Шаг 3. Купите предоплаченную дебетовую карту
Если вы не можете привязать дебетовую карту к вашему банковскому счету, вы можете приобрести предоплаченную дебетовую карту. Вы будете вручную загружать наличные на карту либо в кассовом аппарате (например, в Wal-Mart), либо в банкомате. Двумя наиболее популярными из них являются предоплаченная дебетовая карта Visa AccountNow Gold и Bluebird от American Express. PayPal также имеет предоплаченную дебетовую карту.
- С вас будут взиматься комиссии за использование предоплаченной дебетовой карты: комиссионные за транзакции, комиссию за обслуживание, комиссию за банкомат и комиссию за обслуживание клиентов в реальном времени.
- Внимательно ознакомьтесь с условиями использования дебетовой карты, как и с кредитными картами.
Шаг 4. Используйте обеспеченную кредитную карту
«Обеспеченная» кредитная карта похожа на дебетовую. Вы вносите деньги на свой счет, и вам предоставляется кредитная линия, равная вашему депозиту. Поищите в Интернете обеспеченную кредитную карту.
Многие обеспеченные кредитные карты взимают ежемесячную плату за обслуживание и годовую плату. С вас также будут взиматься проценты по любым неоплаченным платежам до истечения льготного периода
Шаг 5. Оплатите личным чеком
Вы можете использовать кредитные карты для оплаты счетов, что удобно. Однако вы также можете получить текущий счет в банке и использовать личные чеки. Обратитесь в банк или кредитный союз, чтобы открыть текущий счет.
Некоторые предоплаченные дебетовые карты также предоставляют доступ к бумажным чекам. Например, по предоплаченной карте AccountNow Gold Visa и Bluebird компании American Express можно получить чеки
Шаг 6. Воспользуйтесь электронным переводом средств (EFT)
Если вы делаете покупки в Интернете, вы можете иногда заплатить с помощью электронного перевода средств. Это снимает деньги прямо с вашего текущего или сберегательного счета. Это хороший вариант, если вы пытаетесь ограничить свои расходы.
- Возможно, вам будет немного неудобно сообщать компании номера своих банковских счетов. Как правило, используйте EFT только в том случае, если человек по телефону объяснит процесс и попросит вашего разрешения.
- Не предоставляйте свою банковскую информацию, если вы никогда раньше не обращались к поставщику или если он связывался с вами.
Часть 2 из 3: меньше тратьте
Шаг 1. Найдите более дешевые заменители
Определите, что вы покупаете больше всего. Возьмите выписки по кредитной карте и проверьте, сколько вы тратите. Вы больше всего тратите на предметы первой необходимости, такие как продукты питания, коммунальные услуги и газ? Или вы тратите деньги на фильмы, книги и еду в ресторанах? Сейчас найду варианты подешевле.
- Вместо того чтобы покупать книги, возьмите их в библиотеке.
- Вместо того, чтобы есть в ресторане, купите новую поваренную книгу и готовьте еду дома. Используйте обычные фирменные товары, чтобы сэкономить дополнительные деньги.
- Вместо того, чтобы присоединяться к друзьям в баре, назначьте встречу у себя дома. Вы можете играть в карты и пить здоровые безалкогольные напитки.
- Вместо того, чтобы покупать новую одежду или мебель, делайте покупки в комиссионных магазинах, это сэкономит вам много денег.
Шаг 2. Используйте купоны
Вы можете найти купоны в виде вкладышей в местной газете. Вырежьте их и покажите кассиру в продуктовом магазине или аптеке. Вы также можете найти купоны в Интернете, которые, возможно, придется распечатать.
В некоторых магазинах двойные купоны. Они могут делать это периодически в течение года или они могут удваивать купоны каждый день в году. Искать в Интернете
Шаг 3. Избегайте мгновенного удовлетворения
Кредитные карты позволяют сразу же удовлетворить любое желание. Практикуйте откладывание удовлетворения. Например, вы можете подождать 30 дней, прежде чем что-то купить. Если вы видите новую сумочку или набор клюшек для гольфа, которые вам нужны, запишите дату и подождите месяц. Скорее всего, ваше желание исполнится.
Шаг 4. Найдите новые способы снять стресс
Многие люди тратят деньги на снятие стресса. Они сразу же идут с работы в любимый магазин и достают свои кредитные карты. Найдите более здоровые и дешевые способы расслабиться после напряженного дня.
- Совершите пробежку вокруг квартала. Напряженные упражнения дадут вам психологический заряд и отвлекут от работы.
- Практикуйтесь в посредничестве, закрыв дверь и опуская шторы. Сосредоточьтесь на своей внутренней гармонии.
- Читайте или смотрите фильмы. Это хорошие способы расширить свои знания и одновременно расслабиться.
Шаг 5. Удалите номера кредитных карт из своих онлайн-счетов
Многие интернет-магазины сохранят информацию о вашей кредитной карте в вашем профиле. Это упрощает покупку чего-либо, когда вы посещаете веб-сайт - на самом деле, даже слишком просто. Зайдите в свой профиль и удалите всю информацию о кредитной карте. Это замедлит вас в следующий раз, когда вы выйдете в интернет, чтобы что-то купить.
Шаг 6. Заморозьте свои кредитные карты
Сделайте так, чтобы ваши кредитные карты были недоступны для импульсивных покупок. Одна идея: заморозить их в миске с водой. Хотя вы можете разморозить их, это займет некоторое время, и ваш импульс к покупке, вероятно, к тому времени пройдет.
Вы также можете «заморозить» свои кредитные карты, позвонив в эмитент карты и попросив заблокировать счет. Однако можно легко перезвонить и разблокировать аккаунт, поэтому лучше всего использовать таз с водой
Шаг 7. Закройте неиспользованные кредитные карты
В среднем американцы владеют четырьмя кредитными картами. Чем больше у вас карт, тем больше у вас возникнет соблазн потратить деньги на все из них. Соответственно, вы можете закрыть некоторые неиспользованные кредитные карты.
- Поймите, что закрытие кредитной карты ухудшит ваш кредитный рейтинг. В идеале вам следует закрывать карту только в том случае, если у вас нет остатков на какой-либо из них. При закрытии карты ваша «степень использования» увеличится, то есть сумма доступного кредита, который вы используете. Когда вы закрываете карту, ваш доступный кредит уменьшается, поэтому ваше использование увеличится, если у вас есть какие-либо остатки.
- Закройте карту, если у вас их больше 10 или если ваши расходы полностью вышли из-под контроля. Хотя ваш кредитный рейтинг пострадает, вы, вероятно, уже финансово страдаете от всей задолженности по кредитной карте.
Часть 3 из 3: Выплата долга по кредитной карте
Шаг 1. Консолидируйте долг
Консолидация долга экономит ваши деньги за счет погашения долгов под высокие проценты с помощью ссуды с более низкой процентной ставкой. Например, вы можете задолжать 5000 долларов по кредитной карте с годовой процентной ставкой 24,99%. Вы сэкономите деньги, если получите ссуду на эту сумму, но под более низкую процентную ставку.
- Сделайте покупку для получения ссуды в банке или кредитном союзе. Кредитные союзы, как правило, более снисходительны, если ваша кредитоспособность невысока.
- Вы также можете купить кредитную карту для перевода баланса. Как правило, они идут с 0% годовых на 6-24 месяцев. Затем вы можете перевести задолженность по кредитной карте с высоким процентом на новую карту и быстро погасить остаток.
Шаг 2. Сохраните больше
Чтобы выплатить долги, вам нужно будет сократить свои расходы, чтобы они были меньше вашего дохода. Учет всех ежемесячных расходов, создавая бюджет.
- Сейчас также хорошее время, чтобы избавиться от вредных привычек. Ваша привычка к курению или употреблению алкоголя стоит вам больших денег. Откажитесь от сигарет и алкоголя. Ваш банковский счет и ваше здоровье улучшатся.
- Попробуйте откладывать немного денег из своей зарплаты каждую неделю или месяц. Затем постепенно увеличивайте эту сумму, как только вы начнете развивать здоровую привычку откладывать деньги.
Шаг 3. Увеличьте свой доход
Если вы не можете больше сократить расходы из своего бюджета, вам нужно увеличить поступающие деньги. Найдите работу с частичной занятостью или подработайте внештатным сотрудником. Занимайтесь чем-нибудь, например писательством или фотографией, чтобы это было весело.
Вы также можете увеличить доход, продавая свои ценности. Проведите гаражную распродажу или продайте на Craigslist или eBay
Шаг 4. Оплатите сумму, превышающую минимальный платеж по кредитной карте
В выписке по кредитной карте должна быть указана минимальная сумма, которая будет взиматься с вас, и сколько времени потребуется, чтобы погасить остаток, если вы платите только минимальную сумму. Постарайтесь удвоить выплаты и выплачивать эту сумму каждый месяц.
Если у вас есть долги по нескольким картам, сначала оплатите карту с самой высокой процентной ставкой. Оплатите по крайней мере минимум по всем картам, а затем положите дополнительные деньги на карту с самой высокой процентной ставкой. После того, как вы оплатите эту карту, примените платежи на карту со следующей по величине процентной ставкой
Шаг 5. Обратитесь к кредитному консультанту
Если ваши расходы вышли из-под контроля, вам может быть полезно встретиться с кредитным консультантом. Они могут просмотреть ваши долги и составить план действий. Найдите надежных кредитных консультантов в ближайших кредитных союзах, университетах и жилищных органах.
- Вы также можете подписаться на план управления долгом у кредитного консультанта. Они проведут переговоры с компаниями, обслуживающими вашу кредитную карту, о снижении процентной ставки и отмене сборов или штрафов. Затем вы сделаете один платеж кредитному консультанту, который распределяет платежи между вашими кредиторами.
- Планы управления долгом подходят не всем. Например, вы не можете использовать свои кредитные карты или брать новые ссуды на время, пока вы находитесь в плане.
- Проверьте размер гонорара кредитного консультанта и убедитесь, что он разумный. Поймите, что вы также можете самостоятельно вести переговоры с компаниями, выпускающими кредитные карты. Позвоните им и спросите, могут ли они отказаться от штрафов и штрафов за просрочку платежа.
